Как правильно залезть в долги

Уф! Новый год, Рождество и даже старый Новый год наконец-то остались позади. Январские торжества кончились, а вместе с ними в доме закончились запасы еды, питья и, главное, денег. И что теперь делать? До зарплаты далеко, а кушать хочется уже сейчас. Где же взять хоть сколько-нибудь до ближайшей получки? Рассмотрим возможные варианты.

Ты мне друг или как?

Первое, что в такой ситуации приходит на ум: надо занять у друзей. Они, правда, тоже Новый год встречали, но вдруг у кого-то что-то все-таки осталось. Вон Вася и зарабатывает побольше моего, так он точно не на мели сидит. Пойду к нему.

Что ж, вариант неплохой. Но учтите, что Вася, даже если вы с ним знакомы с детского сада, совсем не обязательно горит желанием вручить вам достаточно крупную сумму. Как говорится, дружба дружбой… Не спешите обижаться, сначала предложите оформить «сделку» настоящим договором займа. К нотариусу с ним, если, конечно, речь не идет о десятке тысяч в иностранной валюте или больше, можно не ходить, так что управитесь за полчаса. Но если Васе как кредитору будет спокойнее, то вы скорее получите деньги.

Запомните несколько тонкостей. В договоре, как правило, указываются точная сумма долга и срок, к которому деньги должны быть возвращены. Но даже если такого указания нет, не думайте, что вернете деньги тогда, когда сможете. Согласно закону (ст. 810 Гражданского кодекса РФ), взятая взаймы сумма в этом случае «должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней» с того момента, как кредитор об этом попросит.

За опоздание может быть наложен штраф. Обычно его размер указывается прямо в договоре. Так что каждый день опоздания с возвратом денег будет увеличивать сумму долга. Скажем, на 1 процент. Но даже если про наказание за опоздание в договоре не сказано ничего, тянуть с возвратом не советуем. Во-первых, потеряете друга. А, во-вторых, можете все-таки нарваться на штраф. Действующий Гражданский кодекс в этом случае позволяет взыскать по 0,03 процента от суммы долга за каждый день просрочки. Не так уж и много, но неприятно.

Кстати, когда вернете долг, не забудьте забрать у Васи свою расписку в получении денег. Дружба дружбой…

Под залог

Если у родных, друзей, приятелей и знакомых знакомых перехватить до получки не удалось, можно поискать в доме что-нибудь дорогое и временно не очень нужное. Нет, не для того, чтобы продать. Ведь деньги нужны срочно, но ненадолго, верно? А раз так, то ценную, но ненужную вещь можно просто заложить в ломбард.

Охотнее всего в ломбардах принимают то, что поменьше и подороже, – золотые и серебряные украшения, дорогие часы, меховые шубы или дорогие ноутбуки. Но не думайте, что, принеся в ломбард любимое колечко, вы получите взаймы ту сумму, которую пришлось выложить за него в ювелирном магазине. Как бы не так! Ломбард даст в лучшем случае вдвое меньше. Да еще и возьмет с вас за свои услуги немаленькую плату.

Ставки везде разные, но в среднем они колеблются около 0,5 процента от суммы кредита в день. То есть за месяц вы отдадите порядка 15 процентов. Впрочем, если вы закладываете действительно дорогую вещь, вам могут сделать скидку. Скажем, до 8 процентов в месяц. Впрочем, в пересчете на годовые проценты в любом случае получаются огромные – вплоть до 150–200 процентов. Зато быстро.

Если ближе к концу срока кредита в ломбарде вы чувствуете, что пока не можете выкупить залог, заплатите ломбарду набежавшие проценты и перезаключите договор еще на один срок. Но даже если вы этого не сделаете, не все потеряно. Ломбарды предоставляют особый «льготный период» – месяц, во время которого вы можете получить свою вещь, заплатив повышенные проценты. По прошествии же этих 30 дней залог будет выставлен на продажу.

Идем в банк

Общаться с наследниками старухи-процентщицы готовы не все. Да и омрачать дружбу финансовыми проблемами, пожалуй, тоже не самый разумный вариант. Ну а раз так, значит, осталась только одна дорога. В банк. За кредитом.

Кроме целевых кредитов (на квартиру, машину, оплату учебы в университете и т.д.) практически все банки сейчас выдают так называемые кредиты на неотложные нужды. Они относительно невелики (обычно до 100–200 тысяч рублей), но зато потратить взятую в долг сумму можно на что угодно. К тому же для получения такого «кредита на всё» заемщику не требуется собирать целую кучу справок. Хватит паспорта и справки о доходах. А иногда достаточно будет и одного паспорта. Все это значит, что деньги можно получить достаточно быстро. Как правило, в течение двух-трех дней с момента обращения в банк.

Но не думайте, что деньги выдадут вообще без всяких проблем. Помните, дружба дружбой… А банк вдобавок ко всему вам вовсе не друг. Ни один банкир не хочет помочь лично вам, он хочет заработать деньги. И кому попало в долг не даст. Больше всего шансов получить кредит на неотложные нужды у человека не слишком молодого, но и не слишком пожилого, давно работающего на одном и том же месте, получающего приличную зарплату и вдобавок не имеющего проблем с законом, но зато имеющего в паспорте штамп о постоянной регистрации. Такому счастливчику и беспокоиться-то не о чем. День-два – и можно приходить за деньгами. У остальных мороки будет побольше.

И еще, на неделю-две кредиты в банках, как правило, не выдают. Раз связавшись с банком, вам придется общаться с ним несколько месяцев. И не дай бог просрочить выплату! Кредит хоть и маленький, а кредитную историю испортит не хуже большого.